Diagnóstico Financiero | Alejo Ortiz Educacion Financiera Negocios e Inversiones

Mentalidad y creencias sobre el dinero

Preguntas 1–10 · Cómo piensas sobre el dinero

Pregunta 01

¿Cómo describirías tu relación actual con el dinero?

El dinero es una herramienta que me permite vivir bien y construir futuro Lo manejo regular, a veces bien y a veces no tanto El dinero siempre se escapa, nunca me alcanza Prefiero no pensar en el dinero, me genera estrés o ansiedad

Pregunta 02

En tu familia de origen, ¿cómo se hablaba del dinero?

De forma abierta, con educación financiera y buenos hábitos Poco, pero había estabilidad económica Con escasez, siempre faltaba o era motivo de peleas Era un tema tabú, no se mencionaba

Pregunta 03

¿Crees que puedes mejorar significativamente tu situación financiera en los próximos 2 años?

Sí, completamente Tal vez, no estoy seguro/a No lo creo

Pregunta 04

¿Cuál de estas frases describe mejor tu forma de pensar?

"Me pago primero a mí antes de gastar en otras cosas" "Si sobra algo al final del mes, lo guardo" "Casi nunca sobra nada" "Gasto primero, pago deudas, y lo que quede es mío"

Pregunta 05

¿Has tomado algún curso, libro o programa de educación financiera?

Sí, varios, y los he aplicado Sí, alguno, aunque poco lo he aplicado Muy poco o nada formal No, y tampoco me ha interesado

Pregunta 06

Cuando ves a alguien con más dinero que tú, ¿qué piensas primero?

"Quiero aprender de él/ella, ¿qué hizo diferente?" "Buena suerte la de esa persona" "Seguro fue herencia o palancas" "El dinero corrompe, prefiero no tener tanto"

Pregunta 07

¿Tienes claridad sobre cuánto dinero necesitarías para ser financieramente libre?

Sí, lo tengo calculado Tengo una idea vaga No tengo idea

Pregunta 08

¿Cuál es tu mayor emoción cuando piensas en tus finanzas?

Motivación y control Tranquilidad, aunque hay cosas por mejorar Preocupación constante Vergüenza o culpa

Pregunta 09

¿Asocias el dinero con alguna de estas creencias?

"El dinero es abundante y puedo generar más" "El dinero viene y va, así es la vida" "El dinero no alcanza para todo el mundo" "El dinero es la raíz de todos los males"

Pregunta 10

¿Tienes metas financieras escritas con fechas y montos específicos?

Sí, escritas En mi cabeza No tengo

Ingresos y fuentes de dinero

Preguntas 11–20 · Cómo generas y administras lo que entra

Pregunta 11

¿Cuántas fuentes de ingreso tienes actualmente?

3 o más fuentes 2 fuentes Solo 1 fuente fija Ninguna estable

Pregunta 12

¿Cuál es la naturaleza de tu ingreso principal?

Empleo formal con salario fijo Negocio o empresa propia Trabajo independiente o freelance Informal o variable sin certeza

Pregunta 13

¿Tienes ingresos pasivos (rentas, dividendos, regalías, etc.)?

Sí, representativos Algo pequeño No, aún no

Pregunta 14

¿Sabes exactamente cuánto dinero entra a tu hogar cada mes?

Sí, con exactitud Más o menos No, no lo controlo

Pregunta 15

En los últimos 3 años, ¿tus ingresos han...?

Crecido de forma sostenida Se han mantenido estables Han tenido altos y bajos Han disminuido

Pregunta 16

¿Recibes ingresos extra (bonos, comisiones, horas extra)?

Sí, frecuentemente Ocasionalmente No

Pregunta 17

¿Tienes algún plan activo para incrementar tus ingresos en el próximo año?

Sí, con acciones concretas en marcha Tengo una idea pero no he empezado Lo pienso pero no sé cómo No, me conformo con lo que tengo

Pregunta 18

¿Tu ingreso actual cubre tus necesidades básicas con comodidad?

Sí, y además me queda para ahorrar e invertir Sí, cubre todo pero sin mucho margen A veces no alcanza No, siempre estoy en déficit

Pregunta 19

¿Cuánto tiempo podrías vivir sin trabajar si perdieras tu fuente principal de ingresos hoy?

Más de 6 meses Entre 3 y 6 meses Menos de 3 meses Menos de un mes o nada

Pregunta 20

¿Tu ingreso depende principalmente de tu tiempo físico (si no trabajas, no recibes)?

Sí, 100% Mayormente sí No, tengo ingresos que no dependen de mi tiempo

III

Gastos, presupuesto y control

Preguntas 21–30 · Qué haces con lo que tienes

Pregunta 21

¿Llevas un registro de tus gastos mensuales?

Sí, detallado en una app o planilla A veces, de forma informal No, nunca lo he hecho

Pregunta 22

¿Tienes un presupuesto mensual estructurado?

Sí, y lo cumplo Sí, pero no siempre lo sigo No tengo

Pregunta 23

¿Cuánto de tu ingreso mensual ahorras habitualmente?

Más del 20% Entre 10% y 20% Menos del 10% No ahorro nada

Pregunta 24

¿Gastas en cosas que no necesitas por impulso o emoción?

Rara vez, tengo control sobre eso Ocasionalmente Con frecuencia Sí, es un patrón difícil de controlar

Pregunta 25

¿Tienes gastos hormiga (pequeños gastos diarios que se acumulan)?

Sí, muchos Algunos No, los controlo

Pregunta 26

¿Tienes un fondo de emergencia constituido?

Sí, con más de 6 meses de gastos Sí, con 3 a 6 meses Tengo algo pero menos de 3 meses No tengo nada reservado

Pregunta 27

¿Cuánto destinas a entretenimiento, salidas y ocio respecto a tus ingresos?

Menos del 10%, tengo muy buen control Entre 10% y 20%, es razonable Más del 20%, se me va bastante No tengo idea cuánto es

Pregunta 28

¿Pagas primero tus obligaciones financieras antes de gastar en otras cosas?

Siempre A veces No, a veces me atraso

Pregunta 29

¿Cuánto de tu ingreso se va en arriendos, créditos y obligaciones fijas?

Menos del 30% Entre 30% y 50% Entre 50% y 70% Más del 70%

Pregunta 30

Al final del mes, ¿sabes exactamente en qué gastaste?

Sí, con detalle Más o menos No, se fue y ya

Deudas y crédito

Preguntas 31–40 · Tu historia con el endeudamiento

Pregunta 31

¿Tienes deudas actualmente?

No tengo ninguna Sí, solo deudas productivas (crédito hipotecario, inversión) Sí, créditos de consumo manejables Sí, deudas que me generan presión o están vencidas

Pregunta 32

¿Pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes?

Sí, siempre pago el total A veces sí, a veces pago el mínimo Casi siempre pago el mínimo No tengo tarjeta de crédito

Pregunta 33

¿Sabes cuánto pagas en intereses al mes por todas tus deudas?

Sí, lo tengo claro Aproximadamente No lo sé No aplica — no tengo deudas

Pregunta 34

¿Has pedido préstamos para pagar otros préstamos o deudas?

Sí, más de una vez Una vez Nunca

Pregunta 35

¿En cuál de estas situaciones has estado?

Reportado en centrales de riesgo (Datacrédito, etc.) Pagos atrasados pero sin reporte Siempre al día, nunca he tenido atrasos Nunca he tenido deudas

Pregunta 36

¿Usas el crédito principalmente para...?

Inversiones o activos que generan valor Compras necesarias que no podía diferir Gastos de consumo y entretenimiento Cubrir necesidades básicas que no alcanza el sueldo No uso crédito — prefiero no endeudarme

Pregunta 37

¿Conoces la tasa de interés efectiva anual de tus créditos actuales?

Sí, conozco las tasas de todos Conozco algunos No las conozco No aplica — no tengo créditos activos

Pregunta 38

¿Has comprado en cuotas algo que al final te costó mucho más de lo que pensabas?

Sí, varias veces Una vez No, siempre calculo el costo real

Pregunta 39

¿Tienes deudas con personas naturales (familia, amigos, gota a gota)?

Sí, varias Una pequeña No

Pregunta 40

¿Cuál es tu estrategia actual para manejar tus deudas?

Pago más del mínimo y tengo un plan de liberación Pago puntual pero solo el mínimo Pago lo que puedo cuando puedo No tengo estrategia, solo sobrevivo No aplica — estoy libre de deudas

Ahorro, inversión y patrimonio

Preguntas 41–50 · Qué estás construyendo para el futuro

Pregunta 41

¿Tienes activos que generen valor o apreciación con el tiempo?

Sí, varios (finca raíz, acciones, negocio) Sí, uno Estoy construyendo uno No tengo ninguno

Pregunta 42

¿Inviertes de manera regular aunque sea una pequeña cantidad?

Sí, es un hábito mensual automático Sí, cuando puedo Lo he intentado pero no mantengo el hábito No, nunca he invertido

Pregunta 43

¿Conoces las diferencias entre ahorro e inversión?

Sí, claramente Más o menos No, para mí es lo mismo

Pregunta 44

¿Estás aportando a un fondo de pensión o plan de retiro?

Sí, aporto obligatoria y voluntariamente Solo el aporte obligatorio de ley A veces, de forma irregular No, no estoy pensando en eso todavía

Pregunta 45

¿Has perdido dinero en alguna inversión o negocio?

Sí, pero aprendí y mejoré mi estrategia No, aún no he invertido Sí, y me bloqueó para volver a intentarlo Sí, en esquemas de pirámide o fraudes

Pregunta 46

¿Cuál es tu tolerancia al riesgo financiero?

Alta: acepto pérdidas temporales por mayor rentabilidad Media: busco equilibrio entre seguridad y rentabilidad Baja: prefiero seguridad aunque rente poco No sé, nunca lo he pensado

Pregunta 47

¿Has caído en falsas promesas de inversión de alto rendimiento (pirámides, muldinivel fraudulento, criptoestafas)?

Sí No

Pregunta 48

¿Conoces las opciones de inversión disponibles en Colombia (CDT, fondos, acciones, ETF, finca raíz, etc.)?

Sí, y he usado varias Las conozco pero no las he usado Conozco solo las básicas (CDT, ahorro) No conozco ninguna

Pregunta 49

¿Tienes un plan claro de jubilación o retiro?

Sí, detallado con monto y fecha estimada Tengo una idea general Lo pienso pero no tengo plan No, no lo he contemplado

Pregunta 50

¿Cuál es tu situación patrimonial neta hoy (activos menos deudas)?

Positiva y creciendo Positiva pero estancada Equilibrada (activos ≈ deudas) Negativa (debo más de lo que tengo)

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